Los fondos de inversión o fondos mutuos1 simplifican la tarea de invertir y hacen que tus metas de ahorro sean alcanzables.
Existen tantos fondos de inversión diferentes que el elegirlos puede resultar intimidante. Un representante financiero de Allstate te ayuda a empezar en el tema de los fondos de inversión mutuos para que tomes decisiones bien estudiadas y seguras.
Los fondos de inversión:
- Te ayudan a ahorrar para emergencias, la universidad, el retiro, o para comprar una casa.
- Te ofrecen diferentes niveles de riesgo y ganancia.
- Representantes financieros profesionales pueden invertir tu dinero por ti.
Qué son
Un fondo mutuo es una inversión compartida—generalmente es una combinación de acciones, bonos, e instrumentos líquidos.
Cómo funcionan
Se manejan por medio de representantes financieros profesionales que por lo general cobran una tarifa. Los representantes financieros eligen inversiones basadas en el objetivo del fondo mutuo. Por ejemplo, crecimiento, ingreso o value investing (una estrategia de inversión cuyo objetivo es comprar acciones a su precio más bajo).
Objetivos
Los fondos de inversión se manejan a base de objetivos de inversión específicos. Basado en esto, debes investigar sobre fondos de inversión que coincidan con tu tolerancia al riesgo de inversión y horizonte temporal. Por ejemplo, si estás por retirarte pronto, puede que elijas fondos que estén expuestos a un menor riesgo, como bonos o fondos del mercado monetario2.
Riesgos
Algunos fondos de inversión son de bajo riesgo, lo cual quiere decir que potencialmente ganan menos mientras que los de alto riesgo potencialmente pueden ganar más. Una forma de acomodar tu riesgo es diversificando los tipos de fondos de inversión que tienes. Aunque la diversificación no te asegura una ganancia ni te protege de pérdidas, tú puedes decidir con qué cantidad de riesgo te sientes cómodo para ayudar a determinar los fondos de inversión que mejor te convengan.
Tiempo
¿Tienes metas específicas con diferentes horizontes temporales? Los fondos de inversión te ofrecen una variedad de opciones para alcanzar tus metas de ahorro a corto y largo plazo.Â
Este es el fondo mutuo de menor riesgo, diseñado para mantener tu dinero seguro hasta el momento en el que necesitas tener acceso a él. Este fondo lo puedes usar como fondo de emergencia. Te permite girar cheques para retirar efectivo pero generalmente existe una cantidad máxima de cheques que se pueden girar al año y una cantidad mínima.
Contacta a tu representante financiero de Allstate para elegir el mejor fondo de inversión para ti.
Un fondo mutuo de bonos es generalmente de bajo riesgo y ayuda a dar estabilidad a tus diversas inversiones. Cuando cae la bolsa de valores, los fondos de bonos más conservadores pueden ayudarte a balancear tus inversiones de mayor riesgo. En lo que te acercas a una meta específica, como pagar la universidad, considera cambiar esos ahorros a un fondo de bonos, el cual está diseñado para conservar tus ahorros. El valor de los bonos bajará conforme las tasas de interés aumenten. Tu representante financiero de Allstate te puede decir cómo empezar a invertir ahora.
Un fondo mutuo de acciones es una inversión de mayor riesgo y puede ser una opción más apropiada al invertir a largo plazo. Contacta a tu representante financiero de Allstate hoy para que te dé más información sobre los fondos de acciones.
Un fondo mutuo con fecha objetivo está diseñado con un año en particular en mente y se encarga de acomodar y reajustar tus activos. Habla con tu representante financiero de Allstate para invertir sobre tus objetivos financieros.
