El costo del seguro de auto: cómo se calcula la prima
La prima es la cantidad que necesitas pagar a tu aseguradora para cubrir todo lo necesario y garantizar que tu seguro de auto siga vigente. Para determinar el monto de tu prima, la compañía de seguros evalúa muchas variables. Por esto, el costo de una póliza varía considerablemente de persona a persona.
Para entender mejor cómo se calcula la prima, a continuación te describimos los principales factores que tu compañía de seguros tomará en cuenta:
Tipo y cantidad de cobertura
Una de las variables que mayor impacto tienen en el cálculo de tu prima es el tipo de póliza o paquete que escoges; entre más opciones elijas, la cobertura es más amplia y la prima es más alta.
Tu auto y sus conductores
La prima de tu seguro de auto también refleja el año, modelo y tipo de auto, así como el número de autos y personas aseguradas en tu póliza. Por ejemplo, la prima puede aumentar si añades un conductor adolescente.
Límite de cobertura
Tu límite de cobertura es el monto total en dólares que tu aseguradora puede pagar si presentas un reclamo por una pérdida cubierta (es decir, cualquier daño considerado en los términos y condiciones de tu póliza).
Tu cobertura es más amplia cuanto mayor sea tu límite de cobertura, pero por lo general pagarás primas más altas por esta cobertura. Por el contrario, normalmente pagas primas más bajas si reduces tus límites de cobertura. Habla con tu agente de seguros para averiguar si puedes ahorrar dinero modificando tus límites de cobertura.
Deducible
El deducible es la cantidad que aceptas pagar de tu propio bolsillo cuando presentas un reclamo cubierto por tu póliza.
Por ejemplo, digamos que una reparación por daños cuesta $1,500. Si tu deducible es de $500, tú pagas los primeros $500 y tu compañía de seguro paga los $1,000 restantes para cubrir la reparación. Por otro lado, si la reparación por daños cuesta, digamos, $500, o menos, entonces tú cubres todos los costos de reparación debido a que no exceden la cantidad del deducible.
Un deducible más bajo quiere decir que pagas menos después de un accidente. Sin embargo, tendrás que pagar una prima mayor por esta cobertura más amplia. Por otro lado, un deducible más alto puede reducir tus primas, pero aumenta los costos que pagas de tu propio bolsillo después de un accidente.
Historial del conductor
Tu historial de conductor del Departamento de Vehículos Motorizados (DMV, por sus siglas en inglés) es como tu currículo detrás del volante. El historial le permite a tu aseguradora revisar tu récord como conductor y puede tener un impacto definitivo en tu prima de seguro de auto.
En la mayoría de los estados, al evaluar tu historial de conductor se revisan los últimos 36 meses detrás del volante (si se están investigando accidentes, es posible que se revisen los últimos 60 meses). Un historial limpio quiere decir que puedes pagar primas más bajas y ser elegible para descuentos por ser un conductor responsable.
Por otra parte, si tienes infracciones de tránsito, accidentes o reclamos por daños durante el periodo de tiempo revisado, podrías pagar una prima más alta para cubrir los riesgos adicionales asociados a un historial poco deseable.
Tu crédito y la calificación de seguro
Fuera de los detalles específicos de tu póliza, uno de los factores más importantes para determinar tu prima es tu calificación de seguro, que se basa en la información de tu reporte de crédito.
Tu calificación de seguro es una variable excelente para predecir las pérdidas de seguro que pudieras tener en el futuro. Si tienes bajas probabilidades de tener pérdidas de seguro, estas calificaciones permiten a la compañía de seguro recompensarte con primas más bajas.
Algunos de los factores que ayudan a determinar tu calificación de seguro incluyen: relaciones a largo plazo con entidades crediticias, bajos saldos pendientes de deudas, un número reducido de cuentas recién abiertas y un número reducido de solicitudes para aumentar tu crédito u obtener crédito adicional.
Las calificaciones de seguro también contemplan factores como bancarrotas, acciones legales e incumplimiento de deudas. Todas estas variables se evalúan de manera detallada e imparcial permitiendo que los factores positivos tomen precedente sobre los negativos para obtener una calificación global. Además, estos factores pueden variar de un estado a otro.
Si tienes preguntas llama a un agente de seguros para que ayude a analizar tu situación y te proporcione una cotizaciónde seguro de auto adecuado a tus necesidades.
