Sin dudas, usted espera ansiosamente su retiro: menos estrés y más tiempo para hacer lo que le encanta. Si desea dejar atrás el trajín diario sin preocuparse por no contar con un cheque de pago, una anualidad variable puede ser útil.
Detalles
Desglosemos las anualidades variables para que sean fáciles de comprender.
Esencialmente, va a establecer un contrato de anualidad al cual usted desea aportar dinero y del cual después recibirá pagos o retirará fondos. Los pagos de anualidad típicamente se pueden establecer para una duración determinada o con la opción de que los ingresos estén garantizados de por vida.
Dentro de esa cuenta, puede tener varios tipos de inversión (acciones, bonos e instrumentos del mercado monetario). Cada tipo distinto de inversión subyacente se coloca en una "subcuenta".
Cuando usted aporta, elige qué cantidad de su dinero se invierte en cada tipo de subcuenta. Ganará dinero en función del buen desempeño de cada tipo de subcuenta. Puede cambiar de lugar el dinero dentro de las subcuentas de la anualidad variable.
Tiene la opción de recibir pagos regulares de la anualidad según cuánto valga y según la duración que haya seleccionado para los pagos
Por Qué Pueden Ser una Buena Idea
Una anualidad variable podría tener sentido si quiere un potencial de crecimiento mayor sin perder la opción de contar con un ingreso permanente. (Sin embargo, su retorno no está garantizado y existe el riesgo de perder dinero que se invirtió inicialmente.)
- Puede invertir dinero con regularidad, lo cual puede ser útil para equilibrar las alzas y bajas en el desempeño del mercado.
- Algunas anualidades variables ofrecen opciones que podrían fijar el valor de la cuenta; pueden aplicar restricciones y costos.
- Usted no pagará impuestos sobre el dinero que gane su anualidad hasta que lo retire.
Una anualidad también puede ayudarle a simplificar las cosas a su cónyuge o a sus hijos en el caso de que usted fallezca. No es necesario que una anualidad entre en sucesión, por lo cual sus beneficiarios pueden acceder a ella sin tener que esperar.
Si usted no había comenzado a recibir pagos de la anualidad, su beneficiario recibirá un "beneficio por fallecimiento" que suele ser igual al valor total de la anualidad, menos las extracciones que se hubieran hecho. Si ya había comenzado a recibir pagos, los pagos garantizados restantes típicamente irán directamente a su beneficiario.
Factores Que Debe Considerar
Una anualidad variable podría ser justo lo que usted está buscando si:
- Desea que su dinero tenga más potencial de crecimiento.
- Le preocupa sobrevivir a su dinero.
- Está por cambiar de trabajo o por retirarse.
- Desea que sus beneficiarios tengan más rápido acceso a su dinero.
Preguntas Comunes
Diferir impuestos significa que no pagará impuestos sobre el dinero que gane la anualidad hasta que comience a recibir pagos. Si está en un segmento inferior de impuesto a la renta cuando comienza a recibir pagos de su anualidad, pagará menos impuestos a la renta marginales sobre el dinero que gane.
Las distribuciones tomadas antes de la anualización generalmente se consideran primero provenientes de la ganancia del contrato. Si el contrato califica para impuestos, generalmente todas las extracciones se consideran distribuciones de ganancia. Los retiros de ganancia están gravados como ingresos ordinarios y, si se toman antes de los 59 años y medio de edad, pueden ser objeto de una multa contributiva federal adicional del 10%.
